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Arriendos

¿En qué consiste Arriendos?

Seguros Mundial es el aliado estratégico del mercado inmobiliario.

La póliza colectiva de arrendamiento es un producto que se ajusta a las necesidades del sector inmobiliario, brindando protección integral cuando, con ocasión de un contrato de arrendamiento, se requiere garantizar el pago de los cánones mensuales como I.V.A., administración y servicios públicos.

Beneficios

  • No cobro de los gastos de estudio.
  • Flexibilidad con respecto a los codeudores.
  • Si el inquilino no tiene codeudores, podrá constituir un encargo fiduciario, sin las complicaciones del CDT.
  • Aseguramiento de inmuebles con alcance nacional.
  • No se requiere radicación de documentos en físico.
  • Condiciones económicas más competitivas.
  • Formulario de solicitud en línea.
  • Cobertura integral, acorde con las necesidades de cada cliente.
  • Atención personalizada.
  • Compañía de seguros autorizada y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, garantía de respaldo, seriedad e idoneidad.
  • Compañía con Calificación "AA-" de BRC Investor Services, la cual indica que la capacidad de Seguros Mundial para el cumplimiento de pólizas y otras obligaciones contractuales es muy fuerte.

Coberturas y amparos

Sujeto a las condiciones generales de la póliza, garantizamos el pago de las siguientes obligaciones dinerarias en cabeza del arrendatario:

Amparo básico

Ampara al asegurado contra el incumplimiento en el pago de los cánones de arrendamiento o rentas por parte del arrendatario durante la vigencia de la póliza, así como sus reajustes, pactados debidamente en el contrato de arrendamiento, en el cual el asegurado descrito en la carátula de la presente póliza tenga la calidad de arrendador, y cuya solicitud de seguro haya sido estudiada y aprobada por la compañía.

Amparo de cuotas de administración

Ampara las cuotas de administración a cargo del arrendatario, siempre y cuando se hayan pactado previamente como amparo adicional y se hayan establecido en la carátula de la póliza, o en anexo y/o certificado separado. Las cuotas deberán encontrarse debidamente pactadas de manera clara en el contrato de arrendamiento asegurado, fijando un término perentorio para su pago y, siempre y cuando, el eventual incumplimiento en el pago de las cuotas ocurra durante la vigencia de la póliza.

Amparo de servicios públicos

Ampara el pago, a favor del asegurado, de los saldos por concepto de servicios públicos no pagados que el arrendatario adeude al momento de la desocupación del inmueble arrendado. Mediante el presente amparo se cubren también las sumas que se adeuden al momento de la desocupación del inmueble arrendado, por concepto de reconexión y reinstalación, que se originen como consecuencia del incumplimiento en el pago por parte del arrendatario.

Amparo de I.V.A

Ampara el I.V.A (Impuesto al Valor Agregado) respecto del inmueble con destinación comercial, a través del cual se indemnizará al asegurado contra el incumplimiento en el pago de este impuesto por parte del arrendatario durante la vigencia de la póliza.

Amparo de asistencia al hogar

Se garantiza la puesta a disposición del asegurado de una ayuda material inmediata, en forma de prestación económica o de servicios, con el fin de limitar y controlar los daños a consecuencia de un evento fortuito derivado de las siguientes coberturas, en un todo, de acuerdo con los términos, condiciones y limites consignados en el anexo respectivo:

Cobertura límite SMLDV:

  • Plomería 20
  • Electricidad 20
  • Cerrajería 20
  • Vidrios 20
  • Asistencia jurídica telefónica especialzada en ley 820 de 2003

Límite de eventos: El amparo otorga cobertura de hasta 5 eventos por vigencia anual de la póliza, como límite único global.

Otros productos de Seguros Mundial:

  1. Arrendamiento estatal
  2. Arrendamiento particular
  3. Concesión individual
Información sobre primas

Las primas para las pólizas de Arrendamiento se calculan aplicándole a los valores asegurados de cada amparo una tasa según el riesgo y el plazo solicitado para cada cobertura.

Te invitamos a contactarnos para obtener más información acerca de los bajos costos que te ofrecemos para el Seguro de Arriendos.

Obligaciones del Arrendador y Arrendatario

Obligaciones del arrendador

  • Entregar al arrendatario en la fecha convenida, o en el momento de la celebración del contrato, el inmueble dado en arrendamiento en buen estado de servicio, seguridad y sanidad y poner a su disposición los servicios, cosas o usos conexos y los adicionales convenidos.
  • Mantener en el inmueble los servicios, las cosas y los usos conexos y adicionales en buenestado de servicio, para el fin convenido en el contrato.
  • Cuando el contrato de arrendamiento de vivienda urbana conste por escrito, el arrendador deberá suministrar tanto al arrendatario como al codeudor, cuando sea el caso, copia del mismo con firmas originales.
  • Esta obligación deberá ser satisfecha en el plazo máximo de diez (10) días, contados a partir de la fecha de la celebración del contrato.
  • Cuando se trate de viviendas sometidas a régimen de propiedad horizontal, el arrendador deberá entregar al arrendatario una copia de la parte normativa del mismo.
  • En el caso de vivienda compartida, el arrendador tiene además, la obligación de mantener en adecuadas condiciones de funcionamiento, seguridad y sanidad las zonas o servicios deuso común y debe efectuar por su cuenta las reparaciones y sustituciones necesarias, cuando no sean atribuibles a los arrendatarios, y garantizar el mantenimiento del orden interno de la vivienda.
  • Las demás obligaciones consagradas para los arrendadores en el Capítulo II, Título XXVI, Libro 4 del Código Civil.
  • Parágrafo. El incumplimiento del numeral tercero del presente artículo será sancionado, apetición de parte, por la autoridad competente, con multas equivalentes a tres (3) mensualidades de arrendamiento.

(Artículo 8, Ley 820 de 2003)

Obligaciones del arrendatario:

    Pagar el precio del arrendamiento dentro del plazo estipulado en el contrato, en el inmueble arrendado o en el lugar convenido.
  • Cuidar el inmueble y las cosas recibidas en arrendamiento. En caso de daños o deterioros distintos a los derivados del uso normal o de la acción del tiempo y que fueren imputables al mal uso del inmueble o a culpa del arrendatario, debe efectuar oportunamente y por cuenta propia las reparaciones o sustituciones necesarias.
  • Pagar a tiempo los servicios, cosas o usos conexos y adicionales, así como las expensas comunes en los casos en que haya lugar, de conformidad con lo establecido en el contrato.
  • Cumplir las normas consagradas en los reglamentos de propiedad horizontal y las que expida el gobierno en protección de los derechos de todos los vecinos.
  • En caso de vivienda compartida y de pensión, el arrendatario está obligado además a cuidar las zonas y servicios de uso común y a efectuar a cuenta propia las reparaciones o sustituciones necesarias, cuando sean atribuibles a su culpa o, a la de sus dependientes.
  • Las demás obligaciones consagradas para los arrendatarios en el Capítulo III, Título XXVI, libro 4 del Código Civil.

(Artículo 9, Ley 820 de 2003)

Requisitos
  • Carta formal de solicitud de la póliza.
  • Formulario diligenciado.
  • Diligenciamiento del formato SARLAFT.
  • Certificado de matrícula de arrendador otorgado por la Alcaldía. Adjuntar certificado de existencia y representación legal vigente. RUT
  • Cédula del representante legal ampliada al 150%
  • Relación de inmuebles, con ubicación riesgo, ciudad, canon mensual y tipo de inmueble (comercio o vivienda).
  • Modelos de contratos utilizados.
  • Balance general con notas contables y estados de resultados de los últimos dos años.
  • Declaración de renta de los últimos dos años
  • Certificación de cuenta corriente/ahorro corporativa
Siniestros

Canon, I.V.A. y cuota de administración: Ocurre el siniestro, cuando han transcurrido quince (15) días comunes desde el último día de plazo en el cual el arrendatario ha debido efectuar el pago. De no realizarlo en dicho término, da lugar a la inmobiliaria para presentar la reclamación.

En cuanto a la cobertura de servicios públicos, esta funciona una vez el inmueble haya sido entregado y deberá presentarse en un término no mayor a sesenta (60) días contados a partir de la entrega.

La reclamación debe ser presentada por la inmobiliaria a Seguros Mundial dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la ocurrencia del siniestro.

Para presentar la reclamación, la inmobiliaria deberá utilizar los formatos diseñados para tal fin por Seguros Mundial, anexando dos originales del contrato debidamente firmados.


Pago de la indemnización

Tratándose del amparo básico, I.V.A. y cuotas de administración, una vez ocurrido el siniestro, Seguros Mundial pagará la indemnización que corresponda a los dos (2) primeros meses del incumplimiento por parte del arrendatario, dentro de los 15 días hábiles siguientes a la fecha en que se formalice la reclamación, en los términos del Artículo 1077 del Código de Comercio.

Un (1) mes después de efectuado el primer pago, Seguros Mundial efectuará el segundo pago y, así sucesivamente hasta que ocurra cualquiera de las siguientes circunstancias:

  • Se restituya el inmueble arrendado por parte de los arrendatarios y/o deudores solidarios.
  •  Los arrendatarios efectúen el pago de sus obligaciones.

En todo caso, los pagos que efectúe Seguros Mundial no excederán del término de treinta y seis (36) meses.

Para el amparo adicional de servicios públicos, Seguros Mundial pagará la indemnización correspondiente dentro del mes siguiente a la fecha en que el asegurado formalice la reclamación, en los términos del Artículo 1077 del Código de Comercio.

Procedimiento para la Terminación Unilateral del contrato

Devolución de Primas

Una vez terminado el contrato de arrendamiento por las partes, ya sea durante el término inicial o durante sus prorrogas, el Tomador de la póliza deberá dirigir una comunicación a Seguros Mundial solicitando la devolución de la prima, para lo cual deberá adjuntar el original del contrato, copia de la póliza y original del paz y salvo otorgado por el arrendador, declarando a paz y salvo al arrendatario por todo concepto.
De presentarse la terminación del contrato de arrendamiento a causa del incumplimiento por parte del arrendatario, respecto de las obligaciones de pago aseguradas, lo cual haya dado lugar al respectivo pago de la reclamación, no habrá lugar devolución de prima alguna.

Causales para Terminar Unilateralmente y por anticipado la Póliza

La póliza podrá ser revocada unilateralmente por el Arrendador en cualquier momento, para lo cual deberá dar aviso escrito a Seguros Mundial.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es el incremento para los arriendos?

Para vivienda urbana, de acuerdo con la Ley 820/2003, el incremento anual no puede superar el 100% del IPC del año inmediatamente anterior.
Para inmuebles con destinación comercial, el incremento lo acuerdan las partes, así como la periodicidad del mismo.

¿Cuál es la retención en la fuente por arrendamiento?

La tarifa de Retención en la Fuente para el arrendamiento de bienes raíces es del 3.5%, cualquiera que sea el valor, y siempre y cuando el arrendador sea responsable del impuesto a las ventas perteneciente al régimen común. El arrendamiento de bienes diferentes a los inmuebles es del 4%.

¿Los contratos de arrendamiento están sujetos al IVA?

Los contratos de arrendamiento de vivienda urbana no están sujetos al Impuesto al Valor Agregado - IVA, mientras que los de destinación comercial están gravados con el 16%.

¿La presentación de nuevos codeudores genera un costo adicional?

Seguros Mundial no cobra por el estudio de los documentos.

¿Es posible trasladar una aprobación a otro inmueble?

Es viable. El inquilino cuenta con esta opción sin costo alguno hasta por el monto aprobado inicialmente o hasta por un 20% adicional.

¿Las solicitudes aprobadas tienen término de validez?

Sí, tienen un término de dos (2) meses, a partir de la fecha de aprobación.

¿Se puede obtener la aprobación de una solicitud sin tener identificado el inmueble?

Es posible, siempre y cuando se indique un valor aproximado de canon de arrendamiento y de cuota de administración.

¿Es viable trasladar a Seguros Mundial la aprobación otorgada por intermedio de otra compañía de seguros?

Sí, teniendo en cuenta el término de validez de la solicitud y previa verificación de los documentos soportes.

¿Si no poseo codeudores, que opción tengo?

La constitución de un encargo fiduciario mediante una consignación en el BANCO GNB. Las instrucciones para el respectivo procedimiento son suministradas por Seguros Mundial.

¿Cuándo se realiza la devolución del encargo fiduciario?

Seguros Mundial ordenará al Banco GNB la devolución del encargo, una vez el arrendatario presente el paz y salvo por todo concepto expedido por el propietario y/o inmobiliaria.

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