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Vida

¿Qué es el Seguro de Vida?

El seguro de vida respalda la familia ante un eventual apremio económico en caso de fallecimiento por cualquier causa no preexistente de la persona asegurada, cuando ocurra durante la vigencia de la póliza.

Seguros Mundial te acompaña siempre para que vivas tranquilo. Por eso tenemos para ti el Portafolio Vida, con productos como Vida Grupo Integral y Vida Grupo Deudor creado para asegurar tu futuro y el de tu familia, y respaldarte cuando más lo necesitas.

Este seguro se puede personalizar en tipo de cobertura, valor asegurado y costo del seguro, lo que permite ajustarlo a la medida de las necesidades de cada cliente.

Consulta en esta página los clausulados que creamos para ti y que se encuentran registrados ante la Superintendencia Financiera bajo los números 02/04/2012-1317-P-34-FVGI20 para Vida Grupo Integral y 02/04/2012-1317-P-34-FVGD21 para Vida Grupo Deudores.

Beneficio del Seguro de Vida

  • Soporte económico en caso de fallecimiento del Asegurado, con destinación específica o de libre destinación, por un año, para que la familia del Asegurado tenga un tiempo para recuperarse
  • En el Seguro de Vida Grupo Deudor, la indemnización tiene como fin el saldar la deuda que tenga el Asegurado con cualquier entidad a la que le haya solicitado un préstamo y que se encuentre autorizada para realizar este tipo de operaciones.
  • Beneficiarios

    En el Seguro de Vida Grupo Integral y dependiendo del amparo, el beneficiario puede ser el titular del seguro (en el amparo adicional de Incapacidad Total y Permanente) o aquellas personas que éste designe y, en caso de ausencia de designación, los beneficiarios de ley.

    En el Seguro de Vida Grupo Deudores, el beneficiario es la entidad que realizó el préstamo al Asegurado.


Requisitos mínimos para Acceder a la Póliza
  • Debe existir un Tomador de la Póliza que sea Persona Jurídica, a quien se le solicitará la información que mencionamos a continuación cuando se vaya a emitir la póliza:
    • Formulario de Vinculación de Clientes, suministrado por Seguros Mundial.
    • Certificado de Existencia y Representación Legal de la Cámara de Comercio.
    • Registro Único Tributario – RUT.
    • Copia de la Cédula del Representante Legal.
    • Estados Financieros recientes a la fecha en que se emitirá la póliza.
    • Declaración de Renta.
  • Debe existir mínimo 25 asegurados bajo la póliza.
  • Para conformar el grupo asegurable de acuerdo con el artículo 3.6.3.2. del Capítulo Segundo, del Título VI, de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia, los Asegurados deben ser personas naturales vinculadas bajo una misma personería jurídica en virtud de una situación legal o reglamentaria, o deben tener relaciones estables de la misma naturaleza, con un Tomador con quien el vínculo no tenga relación con el propósito de contratar el seguro de vida.
    Circular Básica Jurídica
  • Cada Asegurado debe ser mayor de 14 años y menor de 70 años.
  • Cada Asegurado debe diligenciar la solicitud de seguros suministrada por Seguros Mundial.
Plazos

Los seguros de Vida Grupo Integral y Vida Grupo Deudor, tienen una vigencia de un año, contado a partir de la fecha de inicio de la póliza y renovable por el mismo periodo mediante el respectivo pago de la prima.

Coberturas y Amparos

En el Seguro de Vida Grupo Integral, el amparo básico es la Muerte de cualquiera de las personas aseguradas, ocurrida durante la vigencia de la póliza.

En el Seguro de Vida Grupo Deudores, además del amparo de Muerte, existe también como amparo básico, la Incapacidad Total y Permanente del Asegurado.

Se entiende por Incapacidad Total y Permanente, aquella sufrida por el Asegurado menor de 65 años, que haya sido ocasionada por una causa no excluida, se manifieste durante la vigencia de la póliza, y que se presente como consecuencia de lesiones orgánicas o alteraciones funcionales incurables, que de por vida impidan a la persona desempeñar cualquier trabajo o actividad remunerada, de conformidad con el dictamen de la Junta de Calificación de Invalidez o de alguna de las entidades que de conformidad con el sistema de seguridad social están facultadas para hacerlo; siempre que dicha incapacidad, haya existido por un periodo continuo no menor a ciento ochenta (180) días y no haya sido provocada por el Asegurado, ni siquiera en estado de enajenación mental, y sea calificada con disminución de capacidad laboral igual o superior al 67%, con base en el manual único de calificación de invalidez vigente a la fecha de la calificación. 

Si se realiza el pago de la indemnización como a consecuencia de una Incapacidad Total y Permanente, el valor asegurado de la póliza se agota y no se pagará indemnización por el amparo básico de muerte.

Exclusiones

Para el amparo de muerte

Se excluye por la existencia de un diagnóstico, consulta, servicio médico y/o suministro de medicinas, a consecuencia de una enfermedad que haya sido conocida por el Asegurado con anterioridad a la fecha de diligenciamiento de la solicitud de seguro o a la del inicio de la póliza, a menos que Seguros Mundial, previo estudio, acepte cubrir tales enfermedades en condiciones especiales.

Para el amparo de Incapacidad total y Permanente

a)     Cuando la Incapacidad Total y Permanente se presente como consecuencia de una enfermedad que el Asegurado padezca o se le haya diagnosticado, y por la cual haya consultado o recibido servicio o suministro de medicinas, con anterioridad al diligenciamiento de la solicitud del seguro o al inicio de la vigencia de la póliza.

b)     Cuando la incapacidad Total y Permanente haya sido provocada por el mismo Asegurado.

c)     Cuando la Incapacidad Total y Permanente haya sido ocasionada y se manifieste cuando el Asegurado tenga una edad igual o mayor a 65 años.

Amparos Adicionales

El Seguro de Vida Grupo Integral, además del amparo básico, puede incluir algunos amparos adicionales, cuando así quede establecido en la carátula de la póliza y se realice el pago de la prima adicional correspondiente a dichos amparos.

Si deseas conocer más sobre estos amparos adicionales, por favor consulta en esta página nuestro clausulado de la póliza registrado ante la Superintendencia Financiera de Colombia bajo el número 02/04/2012-1317-P-34-FVGI20

Obligaciones del Tomador y Asegurado

¿Quiénes interactúan en el Contrato del Seguro, además de Seguros Mundial?


  • Tomador

    También llamado contratante, es la persona que estipula las condiciones del contrato de seguro y firma la póliza. En los Seguros de Vida Grupo siempre debe ser una Persona Jurídica que es la que de acuerdo con la ley, traslada los riesgos que quiere cubrir de su grupo asegurado.

    Al Tomador le corresponde entre otras obligaciones, pagar la prima, declarar el estado real del riesgo, que para el caso del Seguro de Vida se relaciona con el estado de salud de las personas a asegurar, comunicar a la aseguradora la ocurrencia de los siniestros dentro del término determinado para ello.

  • Asegurado

    En el Seguro de Vida, es la persona natural que se encuentra cubierta por la póliza.

    Le corresponde al Asegurado declarar el verdadero estado de su salud, abonar el pago de la prima que le corresponda, avisar de la ocurrencia del siniestro dentro del término estipulado para ello (para las coberturas diferentes a vida), indicando todas las circunstancias que rodearon el acaecimiento del siniestro.

Información sobre primas

Debido a que este seguro se puede personalizar en tipo de cobertura, valor asegurado, costo del mismo, profesión u oficio y edad, te invitamos a contactarnos para obtener más información acerca de las primas de Vida de Seguros Mundial.

Terminación

El seguro de cualquiera de las personas amparadas por la presente póliza, termina por las siguientes causas:

  • Por falta de pago de la prima.
  • Al vencimiento de la póliza, si ésta no se renueva.
  • Cuando el Tomador revoque por escrito la póliza.
  • Cuando al momento de la renovación de la póliza el grupo asegurado sea inferior a veinticinco (25) personas.
  • Cuando el Asegurado principal solicite por escrito su exclusión del seguro.
  • Un mes después, contado a partir de la fecha en que el Asegurado principal deje de pertenecer al grupo asegurable.
  • En el periodo anual inmediato a la fecha en que el asegurado cumpla la edad máxima de permanencia, según lo establecido para cada amparo.
Trámites que deben seguir los consumidores para obtener el pago del seguro al momento del siniestro

En caso de presentarse un evento que se encuentre cubierto por la póliza, se requiere que el titular o sus beneficiarios (dependiendo del amparo afectado) presenten como mínimo, la siguiente documentación:

Información General

  • Carta formal de reclamación relatando los hechos que son materia del reclamo, incluyendo la fecha en que ocurrieron los mismos.
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía del Asegurado y de los beneficiarios.
  • Copia de la historia clínica completa.
  • Documentos que acrediten parentesco.
  • Formato SARLAFT debidamente diligenciado por cada beneficiario.
  • Original de la póliza.

En caso de muerte natural:

  • Diligenciamiento del Formato CV-14- suministrado por Seguros Mundial.
  • Registro civil de defunción en copia auténtica.

En caso de muerte accidental:

  • Copia del acta de levantamiento del cadáver o certificación de la Fiscalía sobre la ocurrencia de la muerte y posible causa del fallecimiento.
  • Copia del informe de necropsia.

En caso de presentarse un evento que afecte alguno de los amparos adicionales mencionados anteriormente, te invitamos a consultar en esta misma página nuestro clausulado de la póliza registrado ante la Superintendencia Financiera de Colombia bajo el número 02/04/2012-1317-P-34-FVGI20

Seguros Mundial, después del análisis de la información suministrada podrá establecer la necesidad de solicitar información adicional.

Declaración Inexacta o Reticente

El Tomador y/o los Asegurados, individualmente considerados, están obligados a declarar sinceramente los hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo, según el cuestionario que les sea propuesto por Seguros Mundial. La reticencia o la inexactitud sobre los hechos o circunstancias que, conocidos por Seguros Mundial, hubieren retraído la celebración del contrato o inducido a estipular condiciones más onerosas, producen la nulidad relativa del presente contrato.

Si la declaración no se hace con sujeción a un cuestionario determinado, la reticencia o la inexactitud producen igual efecto si el Tomador y/o Asegurado hubieren encubierto por culpa, hechos o circunstancias que impliquen agravación objetiva del estado del riesgo.

Si la inexactitud o la reticencia provienen de error inculpable del Tomador y/o Asegurado, el contrato no será nulo, pero Seguros Mundial solo estará obligado, en caso de siniestro, a pagar un porcentaje de la prestación asegurada, equivalente al que la tarifa o la prima estipulada en el contrato, represente respecto de la tarifa o la prima adecuada al verdadero estado del riesgo, excepto lo previsto en el artículo 1160 del Código de Comercio.

Estas sanciones consagradas no se aplican si Seguros Mundial antes de celebrarse el contrato, ha conocido o debido conocer los hechos o circunstancias sobre que versan los vicios de la declaración, o si, ya celebrado el contrato, se allana a subsanarlos o los acepta expresa o tácitamente.

El Asegurado deberá notificar por escrito los hechos o circunstancias no previsibles que sobrevengan con posterioridad a la celebración del contrato y que impliquen la agravación del estado de riesgo.

La falta de notificación oportuna producirá la terminación del contrato de seguro. (Art.1060 Código del Comercio Colombiano)

Para conocer completamente los términos, condiciones y exclusiones de este Seguro, puedes consultar el clausulado que se encuentra en esta página.

Preguntas Frecuentes

¿En qué se diferencia el Seguro de Vida Individual del Seguro de Vida Grupo?

  • Los seguros de Vida Individual sólo pueden ser otorgados por Compañías de Seguros de Vida, en cambio, los seguros de Vida Grupo pueden ser otorgados por Compañías de Seguros de Vida o Seguros Generales.
  • Los seguros de Vida Individual pueden ser tomados por una persona natural, permitiéndole ser el Tomador y el Asegurado. Para tomar un seguro de Vida Grupo, debe existir un número mínimo de Asegurados y un Tomador de la póliza, que debe ser una persona jurídica.

¿En caso de padecer alguna enfermedad o encontrarme bajo algún tratamiento, es mejor no decirlo al tomar el seguro?

Para tomar los Seguros de Vida, se requiere llenar un formulario de declaración de salud en donde se pregunta sobre el estado de salud del solicitante; de existir alguna información inexacta o abstenerse de declarar la verdad en ese formulario, por ley, se acarrean sanciones como el no pago de la indemnización.

¿Entonces, si padezco alguna enfermedad o estoy en algún tratamiento no puedo acceder a un Seguro de Vida?

No necesariamente, al declarar el estado de salud, Seguros Mundial, verifica médicamente el padecimiento del solicitante y decidirá si puede ser asegurable con una prima normal o con una prima adicional (por el estado de salud en este caso) o si no puede asegurarle.

Te invitamos a comunicarte con nosotros para responder todas tus inquietudes sobre el Seguro de Vida.

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